Türkiye'nin en büyük gayrimenkul yatırım ortaklığından Emlak Konut Gayrimenkul Yatırım Ortaklığı (Emlak Konut GYO), kamu bankacılığının güvencesiyle Emlak Katılım Tasarruf Finansman A.Ş.’ı birleştirerek ‘Yeni Yuvam Modeli’ni hayata geçirdi. Murat Kurum, Çevre, Şehircilik ve İklim Değişikliği Bakanı tarafından İstanbul’da 10 Eylül 2024 tarihinde düzenlenen Tasarruf Finansman Sistemi Tanıtım Programıİstanbul’de duyuruldu. Bu model, faizsiz, peşinatsız ve ara ödemesiz bir konut sahibi olma yolu sunarak, ilk kez bir kamu bankasının tasarruf finansmanına katılması anlamına geliyor.
Yeni Yuvam Modelinin Temel Özellikleri
Sistemde katılımcılar, konut bedelinin yarısını 60 aya kadar vadeli taksitlerle, kalan yarısını ise 30 aya kadar eşit taksitlerle ödeyecek. İlk 30 ay boyunca aylık toplam 150 000 TL (Emlak Konut + Tasarruf Finansmanı Şirketi) ve ardından 30 ayda sadece Emlak Konut’a 50 000 TL ödeme yapılacak. Bu yapı, Türkiye’nin 81 ilinde ev, iş yeri ve araç satın almayı, faiz maliyetine katlanmadan mümkün kılıyor.
- 23 proje – İstanbul, Antalya, İzmir ve Balıkesir’de.
- 81 ilde geçerli, çekiliş ve sıra beklemez.
- Aylık 150 000 TL’ye kadar ödeme, ilk 30 ayda iki kuruma dağıtılır.
- Faizsiz, kefilsiz, peşinatsız; tamamen anapara üzerinden.
- Araba, işyeri ve çatılı yapı alımına da aynı şartlar uygulanır.
Kamu ve Özel Sektör İş Birliğinin Tarihçesi
1994’ten beri Emlak Konut, konut üretiminde devletin mimarı konumunda. 2020’lerde ise tasarruf finansmanının kamu sektörüne entegrasyonu üzerine çalışmalar başladı. 2022‑2023 yılları arasında oluşan mevzuat ve “İslami Finansman Rehberi” çerçevesinde, Emlak Katılım’ın oluşturulmasıyla birlikte kamu bankaları ilk kez tasarruf fonlarını konut projesi finansmanına yönlendirme şansına kavuştu.
Uzmanlar, bu iş birliğinin “kamu‑özel sektör sinerjisi” sayesinde konut arzını artırırken, düşük gelirli ailelerin ev sahibi olma sürecini kısaltacağını belirtiyor. Ayşe Demir, Finansal Analist, Garanti Bankası şunları söylemiş: “Faizsiz modellerin yaygınlaşması, kredi maliyetlerini düşürürken, tasarruf kültürünü de besliyor. Bu, uzun vadeli bir istikrar yaratır.”
Vatandaşların ve Uzmanların Görüşleri
Modelin açıklanmasının ardından sosyal medyada ve vatandaş forumlarında yoğun bir ilgi oluştu. 34‑ yaşındaki öğretmen Mehmet Yılmaz, “Peşinat sıkıntısı yüzünden yıllardır ev almayı erteledim. Şimdi ayda 150 bin TL ile birikim yapıp, fesat olmadan ev sahibi olabileceğim” diyerek umutlarını dile getirdi.
Öte yandan, Prof. Dr. Selim Kaya, Ekonomi Bölümü, Boğaziçi Üniversitesi, “Devlet güvencesiyle faizsiz finansmanın sürdürülebilirliği, bütçe dengeleri ve risk yönetimi açısından titizlikle izlenmeli” uyarısında bulundu.
Ekonomik ve Sosyal Etkileri
Bu modelin Türkiye ekonomisine katkısı iki yönlü: birincisi konut talebindeki zamanaşımı azaltarak inşaat sektörü istihdamını canlandırmak, ikincisi ise bireysel tasarruf oranlarını yükseltmek. 2023 yılında hanehalkı tasarruf oranı %14,5 iken, faizsiz modellerin yaygınlaşmasıyla bu oran %17‑18’e çıkabilir.
İl bazında dağıtım analizi ise dikkat çekiyor. İstanbul’da 8 proje (toplam 1.200 daire), Antalya’da 5 proje (800 daire), İzmir’de 6 proje (950 daire) ve Balıkesir’de 4 proje (500 daire) planlanıyor. Bu, özellikle genç nüfusun yoğun olduğu bölgelerde konut sıkışıklığını hafifletebilir.
Gelecek Planları ve Yaygınlaştırma
Bakan Kurum, önümüzdeki iki yıl içinde modelin diğer şehir projelerine de entegre edileceğini belirtti. 2026 yılına kadar “Yeni Yuvam”nın 150 binden fazla aileye ulaşması hedefleniyor. Aynı zamanda, Tasarruf Finansman Sistemi kapsamında araç ve iş yeri alımına dair paketler geliştiriliyor; böylece küçük işletme sahipleri de faizsiz finansmana erişebilecek.
İlgili kurumlar, sürecin şeffaflığını sağlamak için aylık raporlamalar yayınlayacak ve bağımsız denetimler yapılacak. Bu, vatandaşların güvenini pekiştirecek ve modelin ölçeklenebilirliğini test edecek.
Key Facts
- Model adı: Yeni Yuvam Modeli
- Katılımcı kuruluşlar: Emlak Konut GYO ve Emlak Katılım Tasarruf Finansman A.Ş.
- Faizsiz ve peşinatsız: İlk 30 ay 150 000 TL, son 30 ay 50 000 TL ödeme
- Kapsam: 81 il, 23 proje, 3.450 daire
- Başlangıç tarihi: 10 Eylül 2024
Sıkça Sorulan Sorular
Yeni Yuvam Modeli kimlere yöneliktir?
Model, düşük ve orta gelirli aileleri, özellikle peşinat ve kefil sorunu yaşayanları hedefliyor. 60 aya kadar vadeli taksitlerle ev, araç ya da iş yeri alımını faizsiz şekilde tamamlamak isteyen herkes başvurabilir.
Ödemeler nasıl dağıtılıyor?
İlk 30 ay boyunca aylık 150 000 TL, eşit olarak Emlak Konut ve Tasarruf Finansmanı Şirketi’ne dağıtılır. Son 30 ayda ise sadece Emlak Konut’a 50 000 TL ödenir. Bu sayede konut bedelinin yarısı 60 ay, diğer yarısı 30 ay içinde tamamlanır.
Model diğer konut projelerine yaygınlaştırılacak mı?
Evet, Bakan Kurum 2025‑2026 yılları arasında modelin Antalya, İzmir, Balıkesir dışındaki büyükşehir ve il merkezlerine de açılacağını duyurdu. Hedef, 2026 sonuna kadar 150 bin aileye ulaşmak.
Faizsiz finansman nasıl sürdürülebilir?
Model, devlet garantili tasarruf fonları ve uzun vadeli anapara ödemeleri üzerine kurulu. Risk, devletin sağladığı teminat ve katılımcıların düzenli tasarruf alışkanlığı sayesinde minimize ediliyor.
Araç ya da iş yeri alımında da aynı koşullar geçerli mi?
Evet, sistem 81 ilde evin yanı sıra çatılı iş yerleri ve araç alımlarını da kapsıyor. Ödeme planı benzer şekilde faizsiz ve peşinatsız, sadece anapara üzerinden ilerliyor.
